金寨县素有“西山药库”的美誉，大别山独特的地理环境优势，赋予当地发挥培育中药材的得天独厚的优势。近年来，金寨县把中药材作为重点产业，坚持区域化链条式发展，坚持抓三产带二产促一产，当地建立健全中药材全产业链，从育种到科学栽培，从初加工、深加工，再到品牌建设、市场开拓，每一个环节都有经营主体。2023年，金寨县新增药材种植3.49万亩，新增中药材经营主体120家，其中公司78家、合作社10家、家庭农场32家，从事中药材生产经营主体发展到663家，中药产业综合产值达55.2亿元，未来当地中药材市场规模将继续扩大。然而，中药材产业发展的资金需求较大，融资难、融资贵、担保难的问题依然存在。

　　主动服务对接，认真调查研究

　　为认真落实金融“五篇大文章”，用实际行动为地方实体经济高质量发展提供综合化金融服务。农行金寨县支行聚焦特色产业，开展中药材产业调研，精准施策中药材种植和经营端，培育中药材加工端新质生产力，服务中药材全产业链高质量发展。

　　2024年9月13日，农行金寨县支行行长郭安琪带领客户经理团队走访了金寨县中药材发展中心和部分中药材企业，详细了解全县四类主要产出中药材天麻、茯苓、灵芝、黄精的经营成本、产量销量及发展现状，并实地察看和走访中药材企业、合作社、产业带头人，调查摸底中药材生产经营主体的金融需求和融资痛点。2024年10月22日，农行金寨县支行认真贯彻落实支持小微企业融资协调工作机制有关要求，成立工作专班，结合“千乡万户大走访”活动，主动对接中药材客群需求。在调研走访中，多数种植户及金寨中药材大市场商户表示融资缺少可抵押物、额度不满足周转需求、资金需求季节性显著是中药材经营长期面临的困难。

　　瞄准痛点难点，开出金融“良方”

　　持续加大信贷投放倾斜力度，是解决中药材产业困难的重要途径。该行组织客户经理团队通过深入调查、多次的探讨和论证，全面了解中药材产业集群的客群特点、经营模式、资金需求、融资痛点后，快速拟定了金融服务方案：根据农行“网捷贷”授信模型和中药材经销商实际需求，以“商户e贷”预授信业务人工核额办理模式，为中药材经销商提供信用方式线上融资服务，为客户提供金融支持，帮助客户解决流动资金短缺的问题。2024年11月15日，《中国农业银行金寨县支行“中药材e贷”优势产业场景预授信实施方案》正式上报上级行，并获批复。“中药材e贷”应运而生。

　　创新信贷产品，推广成效显著

　　“中药材e贷”主要适用于从事中药材经营的商贸有限公司、零售批发经营部和种植专业合作社等经营主体，最高额度200万元，年利率3.2%，最长期限3年，采用信用方式发放贷款，自助可循环，按月还息、到期还本，资金使用灵活便捷。客户申请前仅需提供夫妻双方身份证、结婚证、户口簿、营业执照、近一年经营流水、经营场所不动产权证或租赁合同/协议、商品房不动产权证或购房合同(贷款金额10万以上提供)。客户提出业务申请后，客户经理双人上门调查，使用移动PAD采集和上传申请材料，客户仅需在第一次放款时赴网点面签一次即可，后续可直接在手机上自助放款，贷款发放在借款人本人借记卡，用于对外支付相关经营支出。

　　“中药材e贷”推出后，农行金寨县支行组织客户经理团队迅速走进市场，深入乡镇，向中药材生产经营主体积极宣传和营销，在中药材产业集群中迅速传播开来。同时，该行辖内7家网点开设了专属服务窗口，与支行部门协同发力，受理客户申请并上门尽调，晚上加班加点运作资料。截至目前，全行已投放“中药材e贷”60笔，金额累计4000余万元。

　　金融创“良方”，药材变“药财”，农行金寨县支行助力中药材产业发展取得了初步成效。作为服务“三农”的国家队和主力军，农行金寨县支行将持续开展“千企万户大走访”活动，深耕中药材等特色产业，提升普惠金融服务质效，不断丰富特色化金融产品场景运用和信贷资源供给，加快金融产品创新，拓宽服务渠道，以精准对接之策，破解企业和个体户的融资困境，更好的满足人民群众和实体经济的多样化金融需求，全力支持县域的经济发展。（李健）